Если у вас уже есть своя недвижимость или вы только собираетесь обзаводиться жильем, важно продумать и предотвратить убытки от возможной потери имущества. Страхование имущества, а особенно недвижимости, недооценивают в нашей стране. Хотя именно страховка помогает восполнить убытки после любого происшествия с квартирой. От чего и как застраховать недвижимость, рассмотрим далее.
Для чего нужна страховка
Чтобы ответить на вопрос: «Зачем страховать недвижимость?», необходимо понять, что входит в страховку, а также какие денежные выплаты можно за неё получить. Согласно статистике в России застраховано чуть больше 10% всей жилой недвижимости. Кроме природных катаклизм в виде землетрясений или наводнений, угрожать целостности жилища могут:
затопления с верхних этажей из-за изношенности водопровода;
прорывы канализации;
пожары, которые могут случиться не только в вашей квартире или доме, но и у соседей;
взрывы бытового газа;
теракты;
падения деревьев или массивных конструкций;
потеря части имущества после кражи;
любой механический урон, причиненный третьими лицами.
Многие люди уверенны, что с ними не произойдет ничего из вышеперечисленного, но подстраховываться необходимо всегда. В последнее время участились случаи взрывов бытового газа в многоквартирных домах, после которых люди, не застраховавшие жилье, остаются без крыши над головой.
Чтобы учесть все возможные происшествия, используют метод страхования от поименованных рисков. В таком случае в страховке прописываются все случаи, после которых владелец недвижимости получит страховое возмещение.
Метод страхования от всех рисков предполагает указание в страховке тех случаев, после которых не будет возмещен ущерб. Все же остальные ситуации попадут под действие страховки.
Важно! Перед получением страхового полиса обязательно уточните, какой метод использует страховая компания.
Как застраховать недвижимость
Процесс страхования имущества бывает классическим и ускоренным (экспресс страхование). Второй способ предполагает страхование без предварительного осмотра жилья. Величина страховых выплат будет напрямую зависеть от количества взносов, которые делает владелец недвижимости. Их величину владелец также может установить самостоятельно.
При выборе классического страхования, в квартиру приезжает оценщик и устанавливает стоимость, исходя из состояния жилища. Он обращает внимание на состояние несущих конструкций, качество ремонта и состояние проводки. Также могут оценивать пожарную безопасность помещения. При этом ограничения в сумме страхования нет.
Чтобы оформить страховку, необходимо подготовить следующие документы и отнести в страховую компанию:
1. Заявление
2. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
3. Документ, подтверждающий покупку дома или право собственности
4. Свидетельство о регистрации жилья
Внимание! Иногда можно застраховать недвижимость, на которую вы не имеете право собственности, но в которой прописаны.
Подбору страхового агента стоит уделить особое внимание, иначе можно легко нарваться на мошенников. Во-первых, фирма должна иметь долгую историю работы на рынке и хорошие отзывы клиентов. Во-вторых, у компании обязательно должен быть свой сайт и аккаунты в социальных сетях, на которых можно найти основную информацию об услугах.
Что можно застраховать
В комплексную страховку включено страхование абсолютно всего жилья от почти всех видов рисков. Однако оформить страховку можно и на отдельные составляющие помещения. Поэтому, нужно заранее решить, что именно вы хотите застраховать. Существует несколько программ страховки, распространяющиеся на разнее виды имущества:
1. Страхование несущих конструкций, на которых держится все помещение. В этом случае страховка не будет выплачиваться после наводнений и затоплений, если конструкция не была повреждена.
2. Страховка мебели или техники в доме.
3. При выборе страховки внутренней отделки будут возмещаться средства после нанесения ущерба отделке стен, потолков, пола, а также санитарной техники.
4. Можно оформить страхование на случай причинения вами вреда своим соседям. Например, если вы затопили соседей, то все расходы по ремонту покроет страховка.
Существуют виды страховки квартиры на специальных условиях. Так, можно застраховать свое жилье на время отъезда в отпуск или на время проведения ремонтных работ. Это хороший вариант, если вы боитесь испортить имущество соседей во время ремонта. Некоторые застраховывают от краж только антиквариат, который хранится в доме, или только бытовую технику.
Некоторые пакеты включают страхование недвижимости вместе с приусадебной территорией. При заключении договора специалисты компании оценивают состояние объектов на участке, так как сараи, гаражи, террасы могут быть подвержены саморазрушению из-за слабой конструкции. Такие пакеты обычно выгоднее, чем услуги страхования отдельных объектов. С другой стороны, они выгодны и потребителям, потому что отдельно застраховывать старый гараж или сарай возьмется малое количество компаний.
По статистике, самые популярные виды услуг:
1. Страхование несущих стен.
2. Внутренняя отделка.
3. Инженерные конструкции.
Отдельно можно заказать страховку на несущие стены во время перепланировки помещения, а также на сохранение их от разрушения. Внутренняя отделка включает в себя всё содержимое недвижимости. Защита инженерных конструкций позволяет застраховать такие элементы недвижимости как: система отопления, газопровод с водопроводом, а также подведенные линии коммуникации.
Важно! Если клиент собирается застраховать квартиру, в которой была перепланировка, у него на руках должен быть документ от управляющей компании о законности создания новых несущих стен. Иначе, стоимость страховки может увеличиться в несколько раз, а некоторые компании вообще откажутся работать.
Стоимость страховки
Стоимость полного страхования жилого помещения начинается от одной тысячи рублей. Она зависит от размера квартиры, ее состояния и возраста.
При самостоятельном определении суммы страховки, необходимо оценить реальную стоимость квартиры и занижать ее нельзя. В противном случае выплаты может не хватить на покрытие расходов по ремонту.
Чтобы трезво оценить цену жилища, важно вспомнить все затраты на косметический ремонт и записать их. Туда же стоит добавить все недвижимое имущество. Например, ценные бумаги и деньги, которые находятся в квартире. Если вы оформляете страховку на соседское имущество, то уточните и его состояние, чтобы не переплачивать.
Кто может застраховать недвижимость
Застраховать квартиру или дом может даже человек, не обладающий правом собственности. Возместить ущерб получением страховых выплат может как владелец недвижимости, так и арендатор. Возможна страховка и чужого имущества, но при условии указания лица, имеющего право собственности. Выплачиваться страховка будет именно этому человеку. При получении выплат ему необходимо будет представить документы, подтверждающие право собственности или договор покупки.
Таким образом страхование недвижимости дает ряд преимуществ, которые при страховом случае решат очень многие вопросы и облегчат последствия от происшествия. Выбирайте с умом и пусть с вашим жильем все будет хорошо!
