Назад

Как взять ипотеку без первоначального взноса

15 мая 2018
4831

Все, кому предстоит познакомиться с ипотекой, слышали, что при оформлении ипотечного займа в обязательном порядке вноситься первоначальный взнос. Стандартно, данная сумма равна 15-30% от общей стоимости недвижимости, но бывают случаи, где она доходит до 50%.

Также от его величины зависит – будет ли одобрена заявка банком. При желании заемщика первая плата может равняться даже 90%. Но в такой ситуации чаще всего выбирают именно целевой беззалоговый кредит, который при подобных условиях получается более выгодным предложением.

Почему взять ипотеку без первоначального взноса так сложно?

Найти предложение без требования внести часть оплаты недвижимого имущества практически не представляется возможным, тем более в кризисные времена. И у этой особенности есть весомые причины:

  1. В первую очередь, если заемщик накопил достаточно большую сумму денег, значит его намерения имеют серьезный характер. В таком клиенте банк больше уверен, так как у будущего заемщика было время не только на то, чтобы накопить нужную сумму, но и на то, чтобы хорошо обдумать свои действия и взвесить все «за» и «против».
  2. Вторая причина относится уже непосредственно к самому жилью, которое предоставляют в залог. Ипотечное кредитование – это продукт, который изначально несет в себе большие риски, потому что срок погашения растягивается на несколько десятилетий. И поэтому банк вынужден перестраховывать себя на случай, если заемщик все-таки в это время не справится с кредитной нагрузкой, и, в итоге, кредитной организации будет необходимо решить вопрос с продажей жилья.
  3. А так как банк – это не риэлтерская компания, он будет продавать недвижимость по сниженной рыночной стоимости, чтобы как можно быстрее вернуть себе весь долг. Именно поэтому, ипотечное кредитование не рассматривается на полную стоимость жилья, а часть суммы заемщик обязан заплатить самостоятельно продавцу недвижимости.

Но есть и исключения, при которых банки рассматривают ипотеки с нулевым первоначальным взносом. В данном случае, в залог банку предоставляется не покупаемое жилье, а недвижимость, которая уже принадлежит заемщику. Такая же возможность доступна и для клиентов банковских организаций, имеющих материнский капитал, который они, после согласования ипотеки, внесут в качестве первого взноса.

На что влияет первоначальный взнос и его величина?

b6080d9.jpg

От того на сколько большим выступает первоначальный взнос, зависит сумма переплаты по ипотеке. Так как процентная ставка насчитывается на тело кредита, то при его уменьшении будет уменьшаться и переплата. Чаще всего заемщики предпочитают вносить 30-40% от стоимости жилья сразу, тем самым значительно снижая кредитную нагрузку.

Традиционно в качестве источников части оплаты за недвижимость для ипотечного займа могут быть:

  • личные накопления денежных средств;
  • крупный потребительский займ;
  • недвижимость в собственности покупателя, что в дальнейшем будет реализована.

При определении возможной суммы денежных средств для ипотечного займа банковская организация всегда учитывает такой фактор, как рыночная стоимость недвижимого имущества. Она выявляется в ходе оценки специалистом. От максимально доступной величины кредита, а также от предоставленной суммы будет зависеть размер суммы денежных средств на первоначальный взнос.

Особенности ипотеки с нулевым изначальным взносом

Ипотечный займ с нулевым взносом представляет такой кредитный продукт, который очень рискован как для банка, так и для клиента. Почему может пострадать клиент? Если его финансовые возможности по каким-то причинам ухудшатся, после того, как недвижимость будет реализована, ему не достанется ничего. Это связывается с тем, что первые несколько лет большая часть выплат идет на выплату процентов от кредита, а не кредитного "тела". Величина долга в этот период времени практически не меняется.

До 2008 года подобные кредитные программы были доступны по всей Российской Федерации. На тот период времени стоимость недвижимого имущества возрастала значительно быстрее, чем заемщику удавалось накопить необходимую сумму для начального взноса.

От подобных кредитных продуктов отказались после экономического кризиса. Впрочем, и несколько лет назад, и сейчас многие потребители уверены, что для них это идеальный вариант, несмотря на то что государство с каждым годом делает ипотеку доступнее. С помощью каких способов можно взять ипотечный кредит без начального взноса?

rticle_b.jpeg

Варианты оформления кредитной программы

Несмотря на тот факт, что банковскими структурами не приветствуется выдача ипотеки с нулевым взносом, есть несколько способов взять подобный займ.

Льготные программы ипотечного кредитования

Для некоторых категорий граждан Российской Федерации государство предоставляет ряд программ, главной задачей которых выступает помощь в улучшении жилищных условий. Для того чтобы узнать более подробно об этих программах, потребуется обратиться в местную администрацию города. Наиболее часто такие льготы предоставляются для:

  • молодых семей;
  • учителей, врачей, других граждан, работающих в муниципальных организациях;
  • военнослужащих;
  • инвалидов.

Подобные программы называются социальными ипотечными займами. Воспользоваться льготами могут клиенты, чей возраст не более 35 лет. Для того чтобы приобрести жилую площадь по программе социальной ипотеки потребуется обратиться в местную администрацию. При благоприятном исходе человек получает жилищный сертификат, который может быть применен в качестве начального взноса.

Военная ипотека

Представленный вариант оформления кредита предполагает отсутствие необходимости вносить изначальный взнос за недвижимость. Этот метод доступен только военнослужащим. Реализуется он в несколько этапов:

  1. Клиент становится участником накопительной ипотечной системы.
  2. Подает заявление в Росвоенипотеку.
  3. Обращается в банковскую организацию, которая работает с военной ипотекой.
  4. Подбирает подходящую квартиру или дом.
  5. Подписывает документы на приобретение жилища.

Одно из серьезных преимуществ состоит в том, что Министерство обороны Российской Федерации вносит за участника ипотеки не только первоначальный взнос, но и последующие выплаты.

Применение материнского капитала

67996.jpg

Одним из способов применения материнского капитала является приобретение жилой площади с использованием ипотечных средств. Материнский капитал предоставляется семьям за второго ребёнка. Как правило, сумма материнского капитала позволяет выплатить 20-30% от стоимости жилья.

Преимущество такого метода состоит в том, что для оформления кредита, применить капитал возможно сразу же после того, как родился ребёнок. Важный нюанс - это необходимость получение разрешения от пенсионного фонда для использования материнского капитала на покупку недвижимости.

Маркетинговые акции от банковских организаций

Многие современные банковские организации для того чтобы привлечь интерес потребителей предоставляют акции по ипотечному кредитному продукту. В большинстве случаев клиентам предоставляется возможность взять займ по сниженным ставкам.

Впрочем, некоторые банки разрабатывают предложения по оформлению кредитных программ с начальным нулевым взносом. В большинстве случаев данные акции реализуются совместно со строительными компаниями, которые желают привлечь внимание к новым объектам на рынке недвижимости.

Не всегда представленный способ можно назвать достаточно надежным. Во-первых, после анонса акции нужно будет довольно долго ждать, пока она будет запущена. Во-вторых, выбор объектов недвижимости может быть ограничен. В-третьих, подобные акции часто осуществляются на начальной стадии строительства, поэтому от приобретения недвижимости до въезда в неё может пройти довольно большое количество времени.

Ипотека под залог недвижимости или дополнительного обеспечения

В случае, если нет денежных средств, вместо них можно использовать иные ценности. В качестве них выступают другое недвижимое имущество, которое имеется у клиента в собственности, либо любые другие активы: транспортные средства, драгметаллы, акции, земельный участок.

Получение ипотеки с нулевым взносом: преимущества и недостатки

660x300.jpg

Получить ипотечный займ, не имея на руках первоначальный взнос можно несколькими разными способами. Каждый из них имеет свои преимущества и выгоды для клиента банковской организации. Обобщая, можно назвать следующие положительные моменты:

  • нет необходимости долгое время копить деньги для оплаты части жилья;
  • клиент сразу получает недвижимость;
  • есть возможность воспользоваться льготными условиями.

Впрочем, есть и негативные моменты, которые обязательно рекомендуется учитывать:

  • повышенные требования к заемщику от банковских организаций;
  • в большинстве случаев есть необходимость поручительства;
  • можно столкнуться с более высоким процентом переплаты.

Зная все плюсы и минусы, вы сможете принять правильное решение.

 

Поделиться:
Поставить оценку:

Почитать еще на эту тему

6 февраля 2018
5235

Жилищный вопрос на сегодняшний день является актуальным для большинства граждан нашей страны. Когда вопрос жилья становится особенно острым, многие задумываются об ипотеке, но не все до конца понимают, что такое ипотека.

29 мая 2018
1234

Многие люди пользуются услугами кредитных организаций, чтобы получить дополнительные средства. Повод может быть разным - крупная покупка, приобретение недвижимости или автомобиля, оплата различных услуг, например, медицинских. Также не менее распространены и небольшие займы от микрофинансовых организаций, которые обычно берут на короткое время, до зарплаты.

Получите бесплатно книгу
«11 уловок “черных” риэлторов» прямо сейчас

Все данные конфиденциальны и служат только для связи с менеджерами.

Ваша заявка принята

В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер!

Узнать подробнее
Внимание!
Проконсультируйтесь по этому объекту с нашим специалистом по телефону
Ваш голос учтен!
Успешно обновлено
Вся жилая и коммерческая недвижимость в Сочи с помощью выбора и оформления
Звоните нам бесплатно по РФ 8-800-707-55-23
Заказать звонок